探路消费金融“互联网+”()

伴随中国经济转型升级和全球化发展，一系列国家重大区域决策和产业战略的不断出台，为银行业带来广阔机遇。同时，我国金融市场化改革正纵深推进，企业融资呈现脱媒化趋势，为客户提供跨市场的综合融资解决方案成为新的趋势。“互联网+”全新背景下，中信银行(601998,股吧)明确“最佳综合融资服务银行”战略愿景，充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势，以“大协同、大资管、大交易”为驱动，构建综合化服务平台，全方位满足客户综合金融服务需求。

中信银行青岛分行根据总行的战略部署，快速推进，创新升级，取得了良好成效。本报今日起陆续推出系列报道，敬请关注。 ——编者

市民李先生是名80后，去年组建家庭，今年新添宝宝，新居又正值装修，正苦于资金周转不开，听说中信银行联合青岛市住房公积金管理中心推出了“网络信用消费贷款”，立刻来到中信银行胶州支行申请开户，随后使用网银成功贷款22.5万元，成为业务开通首日的受益者。

说起这次新颖的贷款经历，李先生直接用一个“顺”字来形容。李先生告诉记者：“以前一听说到银行办贷款就头大，现在通过网络贷款，既不需要抵押也不需要担保，2分钟办妥还随借随还，毫无一点压力，装修资金短缺难题解决了，给孩子买奶粉的钱也不愁了！”

继“POS商户网络贷款”、“代发工资网络信用消费贷款”之后，中信银行青岛分行在互联网金融领域再立潮头，今年八月底，与青岛市住房公积金管理中心联手推出网络信用消费贷款，开创了公积金贷款的新模式。据了解，作为一款创新性金融产品，网络信用消费贷款无需担保、不用抵押、全线上操作，放款速度快、按日计息、随借随还，因而一经推出就备受追捧，推出两个月来，已累计放款达到3.6亿元，让岛城众多公积金缴存人从中受益。

大数据变革传统贷款模式

住房公积金在广大市民的印象中，是“房贷优惠”的代名词，现如今，市民们缴存的住房公积金又有了新应用。

据了解，目前青岛市公积实缴人数有120多万人，这个庞大的公积金缴存群体具有稳定的职业和收入，良好的资质理应享受更多的信用支持和金融服务。

于是一向领行业之先的中信银行，瞄准公积金这座待挖掘的富矿，与公积金管理部门合作，创新推出了公积金网络信用消费贷款。“青岛市公积金管理中心在充分保障缴存人信息安全的基础上，为中信银行青岛分行的公积金缴存人网络信用消费贷款提供全面的数据支撑，能让广大公积金缴存人享受到全方位的方便、快捷的普惠金融产品。”市公积金管理中心人士表示。

据了解，公积金网络信用消费贷款的创新之处在于，该产品依靠大数据、云计算等技术手段，借力公积金中心数据平台，凭借严格设计的风险模型，自动完成客户的综合信用评价，向符合贷款条件的客户发放用于消费用途的个人信用贷款，贷款申请、审批、签约放款及还款全线上自助操作，解决了以往线下个人消费贷款手续繁琐、担保要求高、审批时间长等问题UG，从根本上颠覆了传统的贷款模式。

2分钟搞定网络消费贷款

所谓公积金网络信用消费贷款，就是中信银行以公积金缴存人的缴存信息和人行征信系统信用记录为基础，依托中信银行的个人网银、在线贷款审批系统受理客户的申请，面向符合条件的公积金缴存职工推出的消费类信用贷款。该贷款可用于购车、装修、购物等个人消费领域。

相对传统的贷款，公积金网络信用消费贷款不仅在放贷流程上，充分体现了“互联网+”的产品创新意识，在放贷效率上，更加注重便利、快捷的客户体验。

据了解，面向公积金缴存客户，中信银行青岛分行提供7×24小时不落地的融资方式，只需一个中信银行网银，仅仅2分钟的审批时间，客户就可以无抵押、无担保的根据自己公积金缴存的记录获得最长1年、单笔最高30万元的纯信用消费贷款；一方面贷款利率不高于线下同类产品，另一方面还款方式灵活、按日计息，随借随还，大大的节约了贷款成本，解决了普通民众贷款难、利率高的民生问题。

面对这种全新的贷款模式，市民们可谓欣喜不已，该产品上线当天，青岛地区就有78人成功申请公积金网贷，放款金额达795万元；业务上线一周，有444人申请贷款，放款金额达5216万元；业务开展两个月以来，放款金额达到3.6亿元。

采访手记

今年3月，国务院总理李克强提出“互联网+”战略并将其建设上升至国家层面，让积极拥抱互联网金融时代的银行业信心倍增，金融创新步伐更加坚定。

作为互联网金融的先行者，中信银行更是勇立潮头，在互联网金融领域创新之举频现。继“POS商户网络贷款”、“代发工资网络信用消费贷款”，中信银行又推出了“公积金网络信用消费贷款”，借力大数据，在细分领域持续创新，通过提升金融服务的精准性、普惠性和便捷性，以满足客户日益多元化的金融需求，同时也让银行牢牢地锁定了市场。这种以小搏大的做法也为同行业互联网金融创新打开了思路，指明了方向。

拓展公积金功能打造惠民工程

2015年是互联网金融进一步渗透到居民生活方方面面的关键一年。依托大数据，可以集成各类经济、生态领域的信息资源，利用云计算技术以便更好地推动民生发展，助力普惠金融。

青岛市公积金管理中心相关人士告诉记者，此次与中信银行的合作，正是在大数据时代背景下，通过整合“渠道资源”和“客户资源”优势，创新性地实现了互联网金融与公积金数据结合的网络信用融资方式，在满足民众多元化融资需求的同时，也将为广大青岛市民带来更为便捷的网络贷款服务新体验。

据介绍，“公积金网络信用贷款”不动用缴存职工的公积金账户资金，而是银行根据职工的公积金缴存情况为其发放的信用贷款，以一种创新的互联网金融产品，充分地将公积金中心的大数据与云计算技术相结合，拓宽了公积金的用途、丰富了公积金的内涵，使公积金越来越便民。可以说，“公积金网络信用消费贷款”真正做到了想民众之想，为民众造福，为青岛市广大公积金缴存职工提供更加高效、便捷、优质的增值服务，是一项关注民生、服务民生的惠民工程。

创新引领互联网金融新风向

近年来，中信银行作为互联网金融的先行者，紧紧把握互联网金融浪潮兴起的机遇，积极参与互联网金融发展，并依托现有物理网络和IT技术支撑，不断拓宽网络银行创新服务内容和服务渠道，致力于互联网金融领域产品的创新与应用。

特别是在网络贷款领域国标杆端关节轴承资料，“POS商户网继络贷款”“、代发工资网络信用消费贷款”，中信银行又推出了“公积金网络信用消费贷款”，通过高效、便捷的贷款来解决民众的燃眉之急。

中信银行相关人士表示，作为网络银行的拳头产品，公积金网络信用消费贷款已在市场中崭露头角，也必将引领商业银行进军互联网金融市场的新热潮。今后，中信银行网络贷款将以普惠大众、服务民生为己任，践行便捷、安全、客户体验至上的互联网金融精髓，全力打造更多、更好的互联网金融产品，不断满足客户需要，让岛城市民享受到更加便捷、安全、优惠的网络金融产品和服务！

青岛财经日报/青岛财经网(博客,微博)记者 崔峥

公积金网络信用消费贷款

产品优势：

不出门：动动鼠标在家就可以申请

门槛低：缴存公积金就可以贷款，无须任何担保抵押

审批快：在线审批两分钟出结果，快到你意想不到

额度高：最高30万元，缴存额越高，额度越高

利息省：按日计息，随借随还，精打细算，不浪费一天利息

申请人要求：

申请人：个人征信良好

申请人年龄：男不超过60岁，女不超过55岁

公积金“缴存状态”正常，单位按月缴存公积金

公积金缴存单位符合准入条件

申请步骤：开通中信银行USBkey版个人网银登录网银进行在线贷款申请线上查询审批结果线上提款