2016年P2P三大关键词监管经侦雷存管

2016年已经过去一半，上次的年中关键词投票结果也已经出来了，前三名分别是监管专项整治、经侦雷、银行存管。整体来看，这三个关键词都紧紧围绕着“监管”二字，自从15年底颁布了《网络借贷中介信息机构业务活动暂行方法》后，“监管”、“整治”就成为所有网贷圈内人士绕不开的两个关键词了！由此而衍生的经侦雷、银行存管也借势登上了热门关键词前列！

一、监管、专项整治———走向成熟的阵痛

在2007年网络贷款概念和模式引入中国以来，p2p就像是一个刚出生的婴儿，脆弱而生机勃勃，但也籍籍无名。直到2010年左右，网贷在中国的发展并不迅速，全国的网络借贷平台大约只有20家左右，活跃的平台只有不到10家，截止2011年底月成交金额大约5个亿，有效投资人1万人左右。然而在2012年，迎来了p2p行业的疯狂成长期，国内网络借贷平台从20家左右迅速增加到240家左右，截止2012年底月成交金额达到30亿元，有效投资人在2.5到4万人之间。更不用说到了2016年年中汇总时给出的数据，全国有P2P平台超过4000家，历史成交额超过2万亿元。这是一个什么概念，相较于2007年，这个数字扩大了4000倍。然而伴随这疯狂增长而来的还有越来越多的坏账、逾期已经让人闻风丧胆的平台跑路潮。

经过几年的野蛮生长，p2p行业终于还是要走入了偏道。监管部门选择这个时候出手也是情理之中,就如我们的社会主义市场经济，政府总是扮演着一个无形大手的角色，只有在经济出现偏差的时候才会出手，只能说这个时机稍微有点晚，p2p的坏名声已经传开了！

不出手则以，一出手就如惊雷，据不完全统计，今年上半年，监管部门频频出手，与互联网金融行业相关的全国性政策共出台11项，包括《互联网金融信息披露规范》(初稿)、《互联网金融风险专项整理工作实施方案》、《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》等政策。多地也紧跟步伐，都出台了相关政策，合计共7项。如今年1月份，北京市人民政府办公厅下发了《北京市进一步做好防范和处置非法集资工作的管理办法》，5月份上海互联网金融行业协会颁布了《上海网络借贷平台信息披露指引》等政策。

不仅是数量，在质量上，也逐渐从最初的粗犷型框架政策，想细分、专业、严格、具体方向走。我们有理由相信随着时间的过去，监管部门的措施还会不断增加，但同时网贷行业这辆大车的也会重新驶上正常健康的轨道。

二、经侦雷——治疗得从排毒开始

我们都知道一个人若是得了病，想要治疗，那就得先查明了病根，然后对症下药。就如三国时期的关云长，手臂中箭，骨有余毒，那么刮骨疗毒就是最好的方法。现如今的p2p行业不说病入膏肓，也一定病的不轻。想要得到彻底治疗，那么阵痛是在所难免的。监管部门的介入，举报方法的实施，越来越多的浑水摸鱼的平台将无所遁形，他们才是害群之马，排出去了他们才能让行业正常发展。

说道经侦雷，就不得不提E速贷，小P这里不提e速贷冤枉还是不冤枉，就说这个经侦雷，是整治期间不可避免的短痛，至于会发生在谁的身上，我们这些P民就无从得知了。

一声经侦雷响，炸出了e速贷的520事件，同时也炸出了成千上万的投资受害者，更是炸出了老平台不再稳定的征兆。这一炸，几乎也标示这p2p行业正式进入了乱世，没有永远的安全，只有永远的忐忑。只有时刻小心，步步为营，什么排名，什么评级，都可以不信，但是必须得信自己的判断，自己的调查和决定。自己的金钱，自己做主，自己的决定，自己负责。

三、银行存管——p2p的最终归宿

想要行业得到发展，不仅要有监管和法制的约束，更要有正确的引导和清晰的方向。银行存管机制就是监管部门们给出的答案。所谓银行存管，就是投资人和借款人都在银行开个虚拟用户，投资与借款的流程只在投资方 、借款方、银行三方进行，这期间平台不参与，不碰钱，只作为信息中介从中抽取提成。看上去这似乎避免了平台设立资金池、集资自融、多标错配的问题，但这个进程却也不是那么容易进行。从最近的消息统计来看，银行存管机制提出几个月以来，全国超过4000家的网贷平台，只有一百多家提出了银行存管申请，更为惨淡的是这其中还只有35家完成了银行对接，正式上线，想想这个几率，就知道要完成有多么遥远了。

至于为什么会出现这种难题呢，现在圈内流行的说法是：1、p2p平台名声不好，想要和银行对接，需要极其繁琐的审核，这个过程很耽误时间，所以耽误了；2、以往p2p平台都有自己的充值提现系统，一下要和银行对接，这个技术上需要一些时间来完成；3、一些有着不良目的的平台从根本上来是不想和银行对接的。

综上3个理由，我认为都不是问题，都是可以按部就班完成的。究其本质原因，还得提到我们国家现如今的行业情况。网贷名人对平台进行排名、第三方对平台进行评级，这本来是好事，帮助初级用户快速加入网贷行业的同时，也为老投资人提供了充足的参考信息。可一旦这些评级和排名靠前或优质的平台出现问题，他们所遭到的批评使我们这些普通投资人无法想象的。详见前段时间的“四达事件”和“e速贷事件”对某专家的批评，我们历历在目。

出于这点，银行一样担心自己和平台合作存管的关系会被投资人认为是帮平台背书，一旦出现问题，银行将小到遭到批评，名声被毁，大到被要求兜底，被告上法庭。所以他们的举动也显得小心翼翼、犹豫不前。

总结来说，这三个关键词既承了上半年的监管动向、行业情况，也将启示了下半年需要完成的任务和p2p行业未来的轮廓。

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