燃气阀厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
燃气阀厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

年轻上班族巧规划告别月光时代明年结婚

发布时间:2021-01-07 22:07:03 阅读: 来源:燃气阀厂家

案例介绍:

张先生今年28岁,在一家知名广告公司任市场总监,月薪7000元,每年年底还有2到3万元的年终奖金,个人金融资产有父母给予的买房和婚礼筹备金40万元。支出方面为每月基本生活费3000元,其他消费4000元,基本无结余。目前张先生打算明年初结婚。

理财师相关公司股票走势中国银行分析:

张先生家庭经济条件良好,父母都是事业单位退休职工,生活和看病都有保障,还有几十万元的养老金准备。张先生两年前有了女朋友,开支增加,每月工资基本花光。根据理财价值观的分析,张先生属于偏当前享受型的“蟋蟀族”理财价值观,他们把选择性支出大部分支应在当前消费上,没有长远规划,容易造成未来生活水平降低。

理财目标:

1、合理规划40万元暂置资金,增加收益,降低结婚成本。

2、告别月光,为婚后生养小孩做好充足的准备。

3、为应对未来职场竞争压力,准备教育充电基金。

理财建议:

1、精打细算,巧理暂置资金,增加收益

张先生现有40万元的存款,其中30万元是准备用于购房的首付,10万元是婚礼筹备金。由于张先生目前购房时间不确定,他可以暂时把30万元购买安全性好、流动性强、收益率相对较高的货币型基金,一般赎回到账时间为T+1个交易日,目前也有部分是T+0个交易日到账。剩余10万元可以购买一些期限固定收益稳定的中银理财产品,例如中银稳富系列产品。理财经理也对张先生如何选择房贷做了温馨提示:所以建议使用公积金贷款,贷款利率低,每月贷款可从公积金账户扣除,能减少利息支出,减轻还款压力。

2、加强资金计划性,告别月光有保障

张先生以前的开支无计划性,但风险承受能力较高,所以建议:首先每月制定消费预算表,让开支有计划性。可多使用银行卡结算,因为银行卡每月的账单有类似记账的功能,减少单独记账的麻烦。其次选择2到3只股票型和指数型基金进行组合定投,一方面起到强制储蓄的作用,另一方面为应对未来职场竞争压力的充电基金也有了保障。

3、巧选保险,未来生活不用愁

张先生每年的年终奖金可进行保险规划,一部分用于选择期缴型分红保险,每年缴费一次,减少趸交带来的压力,可作为小孩未来的教育基金。另外建议张先生再购买一份重大疾病保险,目前张先生年轻所以缴费少,他又是未来家庭的顶梁柱,购买重大疾病保险既是对自己的保障,也是给家人的一份保障。

理财经理:张榕倚

中国银行昆明团源支行理财中心理财经理

AFP持证人 (来源:昆明日报)点击进入【股友会】参与讨论

重庆银屑病治疗专业医院

上海哪个医院治糖尿病:无糖可乐糖尿病能喝吗

南京皮肤科医院排名表:怎样能控制银屑病的复发?

上海专业卵巢肿瘤哪家好

南京皮肤科哪家医院好

重庆九龙坡治疗银屑病费是多少钱

相关阅读